Эти маленькие

Jul 05, 2023

Год назад Даун Грин вела свой бизнес по стилю гардероба, не выходя из дома.

Теперь она открыла магазин Dusk til Daun в двух офисных помещениях в центре Детройта и владеет модным трейлером, который использует при создании стилей для фильмов и съемок. Это стало возможным благодаря кредиту в 50 000 долларов, а также готовности команды рискнуть, независимо от ее кредитной истории.

После запуска успешной пилотной программы в Детройте в апреле 2022 года CDC Small Business Finance предоставляет так называемые «кредитно-слепые» кредиты чернокожим предпринимателям в Южном Лос-Анджелесе через кредитную программу Activate. Некоммерческая организация Сан-Диего является одним из ведущих кредиторов малого бизнеса в стране.

В Детройте более $4,4 млн были предоставлены кредиты 69 предприятиям в таких отраслях, как розничная торговля и общественное питание. Для 36-летней Грин доступ к капиталу воплотил в жизнь ее давнюю деловую мечту с тех пор, как она основала свою компанию пять лет назад.

«С самого начала я искал кого-нибудь, кто мог бы инвестировать в мой бизнес, потому что я знал, что инвентарь необходим для работы стилиста по гардеробу», — сказал Грин.

Но после того, как она бросила колледж и проработала несколько лет, ее кредитный рейтинг мешал ей получать бизнес-кредиты.

«Я вижу, что этот бизнес-кредит доступен в моем банке, и я собираюсь подать заявку на него. Я работаю здесь уже 20 лет. Это не должно быть проблемой. Я знаю своего банкира, они знают меня. , но есть много признаков доходности», — сказал Грин. «Поэтому вы начинаете колебаться, и это может стать убийцей мечты».

Калифорния

Группа чернокожих клиентов подала в суд на Wells Fargo, утверждая, что банк замедлил выдачу им кредитов или отказал им в кредите по расовому признаку.

Главными критериями одобрения традиционных бизнес-кредитов обычно являются кредитный рейтинг и время в бизнесе, что может автоматически лишать начинающих предпринимателей доступа к столь необходимому капиталу для построения бизнеса в своих сообществах.

Вместо этого Activate использует более целостный подход к оценке кредитоспособности, принимая во внимание жизненные истории заявителей и бизнес-опыт. Вместо кредитного рейтинга некоторая необходимая документация включает подтвержденные продажи за три месяца и шесть месяцев коммерческой или личной арендной платы и коммунальных платежей. Они также должны составить 18-месячный бизнес-прогноз с помощью консультанта CDC по финансированию малого бизнеса, если это необходимо, и иметь доступ к консультациям по бизнесу во время процесса подачи заявки, а также после финансирования кредита.

«Ключевым моментом является работа с заявителем и нестандартное мышление для документирования поступающего дохода», — сказала Сьюзан Лэмпинг, вице-президент по продажам CDC Small Business Finance, которая курировала запуск Activate в Детройте.

Если налоговой декларации за предыдущий год не будет, поскольку бизнес только начался, «мы будем собирать банковские выписки», — сказал Лэмпинг. «Иногда они даже не кладут свои деньги в банк, но, возможно, им платят через Venmo или Zelle или что-то в этом роде. Так что мы соберем эти отчеты».

Когда кредитный специалист Грин, Нимадж Дрисколл, брал у нее интервью, он был впечатлен всем, чего она уже достигла, а также сильными сторонами, которые она привнесла в дело благодаря своему предыдущему опыту работы моделью и стилистом-фрилансером.

«Я смог оценить ее опыт в этой отрасли», - сказал Дрисколл, который узнал, что Грин создавала стиль гардероба для нескольких независимых фильмов, которые он видел. «Меня это заинтриговало».

Бизнес

Закрытие предприятий из-за коронавируса нанесло ущерб многим малым предприятиям. Но до этого предприятия, принадлежащие чернокожим, уже столкнулись с трудностями в получении финансирования.

Профессор Калифорнийского университета в Беркли Адэр Морс, которая недавно работала заместителем помощника министра по доступу к капиталу в Казначействе США, сказала, что, по ее мнению, Activate важна для поддержки экосистемы малого бизнеса, которая ведет к здоровому сообществу.

«Кредитные рейтинги имеют присущую им предвзятость в отношении цветных людей», — сказал Морс.

Поскольку кредит по своей сути является историческим механизмом, такие факторы, как богатство поколений и долгосрочная дискриминация на рынках жилья и труда, могут иметь недооцененное влияние на то, кто получит хороший кредит, сказал Морс. Примером этого являются родители, которые могут финансово поддержать своих детей и помочь им начать с хорошей успеваемости в подростковом возрасте и в начале 20-летнего возраста.